DIFERENCIA ENTRE PRODUCTOS COMBINADOS Y VINCULADOS EN HIPOTECAS

¿Qué son los productos adicionales a una hipoteca?

Los productos adicionales a una hipoteca son aquellos que el banco ofrece al cliente al momento de solicitar un préstamo hipotecario. Estos productos pueden incluir seguros, fondos de pensiones u otros servicios financieros que buscan complementar la protección del cliente en caso de eventualidades durante el período de pago de la hipoteca.

¿Por qué los bancos ofrecen productos adicionales junto con una hipoteca?

Los bancos ofrecen productos adicionales junto con una hipoteca con el objetivo de maximizar sus ganancias y aumentar la seguridad financiera tanto del banco como del cliente. Al ofrecer seguros u otros servicios, el banco puede reducir sus riesgos y garantizar el pago del préstamo, mientras que el cliente obtiene una mayor protección en caso de situaciones adversas.

¿Son obligatorios los productos adicionales a la hipoteca?

Según la ley, ningún producto adicional a una hipoteca es obligatorio para el cliente. Aunque en ocasiones los bancos intenten convencer a los clientes de la necesidad de adquirir ciertos seguros, fondos de pensiones u otros productos, es importante saber que la decisión final recae en el consumidor y no está obligado a contratar ningún servicio adicional para obtener la hipoteca .

Si un producto ofrecido por tu banco adicionalmente a la hipoteca es obligatorio , o bien se entiende que las condiciones pactadas para la hipoteca están condicionadas a la contratación de es servicio adicional al banco, entonces estamos ante un producto vinculado. 

¿Qué distinción hace la ley en cuanto a los productos vinculados con la hipoteca?

La ley distingue entre productos vinculados, que deben ser ofrecidos por el banco, y productos combinados, que son ofertas adicionales no obligatorias.

¿Qué excepciones existen para los productos vinculados con la hipoteca?

Existen dos excepciones para los productos vinculados: demostrar que es un beneficio claro para el cliente o que cubran toda la deuda de la hipoteca a lo largo de su vida para poder saldar tu deuda ( seguro de vida o seguro de daños ).

¿El cliente está obligado a contratar los productos combinados ofrecidos por el banco?

No, el cliente no está obligado a contratar los productos combinados ofrecidos por el banco, ya que son ofertas separadas de la hipoteca y pueden rechazarse sin afectar la aprobación del préstamo , si está condicionado a la aprobación del crédito ( producto vinculado ) y además el seguro se paga en un único pago , entonces estamos ante un seguro de prima única. 

¿Cómo determinar si los productos vinculados son rentables para el cliente?

Para determinar si los productos vinculados son rentables, el cliente debe calcular el costo total a lo largo de la hipoteca y compararlo con otras ofertas en el mercado para tomar la decisión más beneficiosa.

¿Qué es un seguro de vida?

Un seguro de vida es un contrato en el que una compañía se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero en caso de fallecimiento del asegurado. Es una forma de protección financiera para los beneficiarios en caso de que algo le suceda al asegurado.

¿Qué gastos adicionales se deben considerar al momento de hacer una hipoteca?

Además de los gastos de compra venta, al hacer una hipoteca es importante considerar cinco gastos adicionales. Estos incluyen la tasación de la vivienda, los honorarios del notario, los impuestos de actos jurídicos documentados, la tramitación de la hipoteca y los gastos de cancelación de la hipoteca.

¿Quién asume los gastos de tasación de la vivienda al momento de solicitar una hipoteca?

Los gastos de tasación de la vivienda son asumidos por el banco, ya que es necesario determinar cuánto vale la propiedad y cuánto dinero puede prestar. Este gasto es cubierto por la entidad financiera.

¿Qué impuestos deben pagarse al momento de formalizar una hipoteca?

Al formalizar una hipoteca, es necesario pagar el impuesto de actos jurídicos documentados, el cual varía entre el 0,5% y el 1,5% de la hipoteca y depende de la comunidad autónoma. Este impuesto es responsabilidad del solicitante de la hipoteca.

¿Quién se encarga de llevar la copia original de la escritura de la hipoteca al registro de la propiedad?

La copia original de la escritura de la hipoteca debe ser llevada al registro de la propiedad por ambas partes, el banco y el prestatario. Es un trámite necesario para que la propiedad quede registrada con la hipoteca correspondiente.